两种模式的公式
模式一给定期限求月存额，用年金终值公式反解：目标金额 = 已有存款×(1+r)^n + 每月存款×[(1+r)^n − 1]÷r，其中 r 是月利率（年化利率÷12），n 是月数，存款按月末存入。移项后得到 每月存款 = [目标 − 已有×(1+r)^n] × r ÷ [(1+r)^n − 1]。若利率填 0，就退化成简单的 (目标 − 已有) ÷ 月数。
模式二给定月存额求时间，对同一个式子解 n：n = ln[(目标×r + 月存款) ÷ (已有×r + 月存款)] ÷ ln(1+r)，结果向上取整到整月。若月存额太小、连利息都追不上目标增长，方程无解，工具会提示无法达成。
算例与使用建议
例一：目标 10 万元，已有 1 万元，年化 2%，24 个月完成，每月需存约 3662 元；这两年里利息约贡献 1000 多元，主力仍是本金。例二：同样目标，每月能存 3000 元，则大约需要 30 个月，即 2 年 6 个月。可见利率对短期储蓄目标的影响很小，真正决定进度的是每月存多少。
利率怎么填要看产品：活期约 0.1%，一年期整存整取约 1% 上下，三年期略高，货币基金七日年化多在 1%–2%。想更快达成目标，优先从提高储蓄率入手，而不是追逐高收益产品。建议把每月存款设成工资到账当天自动转出，先存后花；同时保留 3–6 个月开支的应急金再考虑长期锁定的产品。本页测算不含手续费和税费，仅供参考。