车贷月供怎么算
车贷绝大多数按等额本息还款：月供 = 贷款额×r×(1+r)^n ÷ [(1+r)^n − 1]，r 为月利率，n 为期数。贷款额 = 车价 × (1 − 首付比例)。例如车价 15 万元、首付 30%、贷 36 期、年利率 4.5%，贷款 10.5 万元，月供约 3123 元，总利息约 7443 元。期限越长月供越低，但总利息更多，4S 店常推荐长期限也有这个原因。
银行车贷首付通常不低于 20%（新能源车部分银行可更低），期限最长 5 年；厂商金融、信用卡分期的“利率”常以“费率”表述，两者含义不同，费率乘期数只是名义总成本，并不能直接和银行年利率比较。
“免息”车贷的真实成本
很多免息方案要收取几千元金融服务费或手续费，这笔钱相当于提前扣掉的利息。真实成本要用内部收益率（IRR）来看：把“贷款额减去手续费”视为实际到手的钱，每月还款额不变，求出使各期还款现值等于到手金额的月利率，再乘以 12 即年化利率。本工具会自动做这一步换算。例如贷 10 万元 36 期免息但收 5000 元手续费，实际年化约 3.4%，并不比银行贷款便宜多少。
此外要注意贷款购车常被捆绑指定保险、GPS 费、上牌服务费，还应确认提前还款是否收违约金。计算结果只反映利息与手续费，购置税（车价÷1.13×10%，新能源车 2026 年起减半征收且有上限）、保险、上牌费需另行预算。本页结果仅供参考，不构成金融建议。